Андеррайтинг заемщика или как пройти проверку в банке

После подачи документов и заявки на кредит, в банке начинается процедура андеррайтинга заемщика.

Банковский андеррайтинг – это проверка банком и оценка заемщика на предмет его платежеспособности и кредитоспособности.

Платежеспособность заемщика предполагает анализ доходов, расходов, и способность производить своевременные ежемесячные платежи по погашению кредита вместе с процентами. При этом учитываются существующие доходы клиента и его будущие доходы . На основании представленных документов составляется общее представление о заемщике: по трудовой книжке отслеживается профессиональный и карьерный рост клиента, его трудовой стаж на последнем месте работы; учитывается уровень его образования; владение движимым и недвижимым имуществом; наличие детей на иждивении и т. д.

Если вы предприниматель, требование банка будет к вам несколько выше – банки особенно осторожно кредитуют владельцев бизнеса. И так как основной источник дохода у предпринимателя – его бизнес, то проверяться будет финансово-экономическая деятельность предприятия в целом.

Основным критерием, как для наемных работников, так и для предпринимателей, будет являться ваш доход, подтвержденный документами.

Кредитоспособность заемщика

в отличие от платежеспособности, это не только возможность выплачивать кредит

Кредитоспособность заемщика, в отличие от платежеспособности, это не только возможность выплачивать кредит, но еще и готовность осуществлять регулярные платежи по кредиту, даже если вы испытываете какие либо финансовые трудности. Когда вы боретесь до конца, что-то продавая, одалживая, для того, чтобы не стать проблемным должником.

Как это оценить? Только проверить кредитную историю, исходя из того, как потенциальный заемщик рассчитывался по ранее взятым кредитам.

В результате проведенного андеррайтинга заемщика банк выносит решение, здесь возможны три варианта:

Кредит полностью одобрен – заемщик получает запрашиваемую сумму; Условно одобрен – запрашиваемая сумма может быть уменьшена, или банк потребует поручительство третьих лиц; Отказ в предоставлении кредита без объяснения причин.

Собранный пакет документов, для получения кредита, должен создать о вас убедительное впечатление, как о надежном заемщике с доказательной базой. И эти сведения необходимо грамотно представить в банк.